 |
| 農行浙江省分行綠色信貸戰(zhàn)略支持東陽市花園村美麗鄉(xiāng)村建設。 |
中國農業(yè)銀行把發(fā)展綠色金融作為全行貫徹落實新發(fā)展理念的重要舉措，當成推進商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉型的重要抓手，致力于從機制、產品和能力等方面完善綠色金融體系，引導金融資源向生態(tài)環(huán)保產業(yè)轉移，努力為實現“天更藍、水更清、山更綠”貢獻金融力量。
增加信貸——
為實體經濟增綠
在浙江杭州，“網紅村”戴家山村是遠近聞名的民宿聚集區(qū)，可是幾年前這里還是當地有名的貧困村，人均收入不足萬元，不通公交，村民下山得走兩小時的山路。
當戴家山村被納入地方美麗鄉(xiāng)村建設規(guī)劃的好消息傳來，村兩委犯了難。按照規(guī)定，如果村里能把環(huán)境整治好并通過驗收，整治環(huán)境用掉的資金，就可以申請財政補貼。可是，環(huán)境整治至少需要500萬元啟動資金。這對于村集體經濟薄弱、長期靠上級“輸血”的戴家山村來說，無疑是個天文數字。
根據戴家山村實際，當地農行給村集體發(fā)放了500萬元啟動資金。隨著資金的投入，村環(huán)境整治工程全面啟動，順利申報并拿到了環(huán)境整治項目資金補助，不僅歸還了農行貸款，還換來了優(yōu)美的人居環(huán)境。
在浙江，像戴家山一樣的村莊還有很多。農行“美麗鄉(xiāng)村貸”的推出，解決了這一“先支后收”的難題。截至2017年末，農行在浙江省的美麗鄉(xiāng)村貸余額為145億元，覆蓋210個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
近年來，河南省新鄉(xiāng)市積極改善傳統(tǒng)電力結構，力推清潔能源項目建設。農行新鄉(xiāng)分行編制營銷服務目錄，及時掌握當地新能源企業(yè)金融服務需求，并按風電、水電等行業(yè)特征，建立金融支持項目庫，逐一制定金融服務方案。在火電技術改造方面，該行通過項目貸款、理財融資等多種方式，積極支持傳統(tǒng)電力企業(yè)進行現代化升級改造，目前已向兩家大型電力企業(yè)發(fā)放貸款共計6.5億元，支持其引進先進發(fā)電機組，實現節(jié)能減排。
自2012年起，農業(yè)銀行就將綠色信貸的理念納入到全行的政策體系中。圍繞清潔能源、綠色交通、綠色農業(yè)、綠色建筑、區(qū)域污染防治、工業(yè)節(jié)能節(jié)水、資源循環(huán)利用等重點領域，加大對綠色、低碳和循環(huán)經濟支持力度。2017年，農行綜合運用綠色資產證券化、綠色債券、綠色并購、綠色產業(yè)基金等投行產品，為實體經濟融資近700億元。截至2017年末，農行綠色信貸增速遠高于同期法人貸款平均增速，綠色信貸占比進一步提高；所支持的節(jié)能環(huán)保項目每年可節(jié)約標準煤2185萬噸，減排二氧化碳當量4780萬噸。
創(chuàng)新服務——
信貸結構持續(xù)轉優(yōu)
2016年7月27日，上海證券交易所。綠色資產支持證券——“農銀穗盈·金風科技風電收費收益權綠色資產支持專項計劃”正式發(fā)行。此次綠色證券發(fā)行由農業(yè)銀行攜手新疆金風科技股份有限公司，發(fā)行規(guī)模12.75億元。作為上交所首單綠色資產支持證券，該項目預計在5年存續(xù)期內可減少溫室氣體排放約240萬噸，相當于節(jié)約標準煤85.8萬噸。
近年來，農行不斷加大特色綠色產品創(chuàng)新力度，陸續(xù)推出了如“五水共治專項信貸”“美麗鄉(xiāng)村貸”“特色小鎮(zhèn)建設貸”“排污權質押貸”“綠色貸款+”“油茶貸”等一批切合地方經濟實際的金融產品和服務模式。農行積極推進基于碳排放權、排污權、節(jié)能量（用能權）等環(huán)境權益抵質押融資，研究相關抵質押物價值測算方法及抵質押率參考范圍，探索通過環(huán)境權益回購等模式解決抵質押物處置問題，有效促進了全行綠色信貸發(fā)展和信貸結構優(yōu)化調整。
農行發(fā)揮集團綜合經營平臺優(yōu)勢，打通和整合各類服務資源，加快建立涵蓋綠色融資、綠色投資、綠色基金、綠色租賃、綠色保險等在內的多元化綠色金融服務體系。積極參與國家綠色發(fā)展基金、區(qū)域性綠色發(fā)展基金、民間綠色投資基金等的發(fā)起和設立，支持在綠色產業(yè)中引入PPP模式，支持將節(jié)能減排降碳、環(huán)保和其他綠色項目與相關高收益項目打捆運作。積極探索創(chuàng)新碳交易、碳保理、碳托管、碳租賃、碳債券、碳資產證券化、碳基金等碳金融產品以及碳遠期、碳掉期、碳期權等碳金融衍生工具相關服務。依托農銀租賃、農銀保險、農銀匯理等專業(yè)化平臺，積極發(fā)展綠色融資租賃，研發(fā)環(huán)境污染責任保險產品，推廣綠色咨詢顧問服務，鼓勵通過集團聯動模式滿足綠色企業(yè)和項目全方位需求。
農行率先在各大銀行間成功發(fā)行經認證的“綠水青山”專項綠色信貸資產證券化產品；成功發(fā)行20億元綠色債務融資工具，實現農行首單綠色非金融企業(yè)債務融資工具承銷業(yè)務落地；為企業(yè)發(fā)放綠色并購貸款12.6億元，用于支持客戶進行污水處理、環(huán)境治理行業(yè)并購；此外，主導設立了扶貧開發(fā)基金、環(huán)衛(wèi)綠色產業(yè)發(fā)展基金，并與一系列綠色基金展開了全面合作。
農行不斷強化綠色金融國際合作，率先在倫敦證券交易所上市亞洲金融機構綠色金融債券，率先與國際金融公司開展了全方位的綠色金融合作，成為加入“中國能效計劃”的國有商業(yè)銀行。
做好加減法——
實行差異化管理
“在浙江，農行是率先設立綠色金融部的銀行，我們專配人員、專設產品，為綠色企業(yè)提供‘一站式’金融服務�！鞭r行浙江分行行長馮建龍說，除對優(yōu)質綠色信貸項目開辟綠色通道，提高審批效率外，還將探索建立涵蓋投融資、基金、租賃、跨境服務等在內的綠色金融聯動創(chuàng)新機制。截至2017年末，農行浙江分行綠色信貸余額超730億元。
作為定位于綠色金融的領軍銀行，農業(yè)銀行通過差異化的信貸管理手段，建立并完善長效機制。農行不斷深化綠色信貸指標體系應用，目前已涉及鋼鐵、水泥、石化、焦化、火電、紡織等18個行業(yè)信貸政策，基本實現了“兩高一�！毙袠I(yè)全覆蓋。2017年以來圍繞效率、效益、環(huán)保、資源消耗和社會管理五大類綠色指標，農行修訂火電、風電、紡織和造紙等4個行業(yè)信貸政策，推動綠色信貸指標與行業(yè)信貸政策深入融合。繼續(xù)加強環(huán)境和社會風險全流程管控，在客戶準入、盡職調查、審查審批、放款審核、貸后管理等各環(huán)節(jié)中嚴格落實綠色信貸要求，堅決執(zhí)行環(huán)境和社會風險“一票否決制”。
與人民生活環(huán)境密切相關的環(huán)保產業(yè)成為農行的服務重點。充分發(fā)揮金融的過濾和引導作用，在客戶結構、資源配置、信貸流程等方面做好“加減法”，嚴格環(huán)保條件約束，控制污染性行業(yè)投資，同時將資金重點向低碳、環(huán)保、綠色產業(yè)配置；圍繞農田水利、綠色農業(yè)、美麗鄉(xiāng)村、綠色城鎮(zhèn)等四大主題，進一步做好綠色三農金融服務工作；以清潔能源、綠色交通、區(qū)域污染防治、綠色建筑等領域為重點，支持產業(yè)結構調整和經濟綠色轉型升級。
農行有關負責人表示，將進一步完善綠色信貸管理機制。圍繞銀監(jiān)會綠色信貸實施情況關鍵評價指標，加快制定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)化管理流程，做好實施情況自評價，提高綜合達標率。加強業(yè)務考核，研究通過設置綠色信貸增速、涉及環(huán)境和社會風險客戶用信等考核指標，建立完善考評體系，促進各行加快拓展效益良好、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的綠色信貸業(yè)務。
《 人民日報 》（ 2018年03月22日 16 版）
